Preskočiť na obsah
Dohodnúť hovor
Dohodnúť 30-minútový hovor

hello@qikbuild.com English

Vývoj fintech platforiem a finančného softvéru

Postavte finančný softvér, ktorý prepojí používateľov, dáta a systémy

Vo finančnom produkte sú pravidlá samotným produktom: kto môže čo schváliť, ktoré kontroly prebehnú pred pohybom peňazí a aký záznam zostane pre audítora. Okolo týchto pravidiel staviame fintech platformy, marketplacy a interné finančné nástroje s oprávneniami podľa rolí, auditnou stopou a napojením na platobných poskytovateľov, overenie totožnosti a zdroje dát. Ak produkt už existuje, vieme ho skontrolovať a opraviť namiesto toho, aby ste začínali odznova.

Rezervovať hovor Naša práca
  • Schvaľovanie, oprávnenia a auditná stopa priamo v systéme
  • Napojenie na platby, overenie totožnosti a zdroje dát
  • Interné nástroje pre financie a prevádzku
  • Audity a opravy existujúcich fintech produktov

Prečo to funguje.

  • 01

    Najprv spíšte pravidlá

    Limity schvaľovania, roly, kontroly a výnimky určujú rozsah viac ako obrazovky. Zmapujeme ich v 1. týždni, aby ich vývoj neobjavoval až v polovici.

    Jasné pravidlá produktu

  • 02

    Zapisujte každé rozhodnutie

    Kto čo schválil, kedy a na základe čoho. Auditná stopa je na začiatku lacná, neskôr ju doplniť je drahé.

    Auditná stopa

  • 03

    Prepájajte, nestavajte odznova

    Na platby, overenie totožnosti (KYC), firemné dáta a elektronické podpisy existujú dobrí poskytovatelia. Prepojíme ich a postavíme tú časť, ktorou sa váš produkt líši.

    Overení poskytovatelia

  • 04

    Vylepšite to, čo už máte

    Existujúci produkt môže potrebovať audit, opravy a nové funkcie, nie prestavbu. Začíname tým, že si prečítame kód a dáta.

    Od auditu k vývoju

Ako prechádza požiadavka systémom.

Bežná cesta schválenia, keď systém beží. Aké kontroly prebehnú a v akom poradí, určujete vy.

  1. Príde požiadavka Platba, žiadosť alebo nový dodávateľ na onboarding
  2. Overenie totožnosti a dát Poskytovateľ KYC, obchodný register a údaje o bonite, všetko automaticky
  3. Pravidlá označia riziko Limity, hranice a varovné signály podľa vás, vysvetlené zrozumiteľne
  4. AI prečíta dokumenty Výpisy, zmluvy alebo ponuky zhrnuté a kľúčové údaje vytiahnuté pre schvaľovateľa
  5. Rozhodne človek Všetko nad limit alebo označené ide schvaľovateľovi, s podkladmi na jednej obrazovke
  6. Zapísané, kto a prečo Peniaze sa pohnú alebo sa záznam zmení a rozhodnutie zostane uložené aj s dôvodmi
Pravidlá rozhodujú, AI pripravuje podklady, človek schvaľuje. AI u nás peniaze sama nepresúva.

Čo sme sa naučili.

Z projektov, ktoré sme v tejto oblasti postavili.

  • 01

    Rozhodnite, čo musí byť auditovateľné, skôr než navrhnete obrazovky.

    Regulátori, audítori aj predstavenstvá sa pýtajú, kto rozhodol, na základe čoho a kedy. Ak to dátový model zapisuje od prvého dňa, report je jeden dopyt do databázy. Ak nie, z reportu je celý projekt.

  • 02

    Regulované časti si kúpte.

    Platby, spracovanie kariet, overenie totožnosti a napojenie na banky dodávajú licencovaní poskytovatelia, napríklad Stripe alebo služba na KYC. Stavať ich sami sa málokedy oplatí a prináša to vlastné povinnosti. Softvér na mieru má stáť nad nimi a riadiť váš proces.

  • 03

    AI patrí vedľa rozhodnutia, nie doňho.

    AI dobre zvláda čítanie výpisov, zmlúv a ponúk dodávateľov, ich porovnanie s požiadavkami a zhrnutie pre schvaľovateľa. Rozhodnutie zostáva na pravidlách a človeku, najmä keď sa hýbu peniaze alebo ide o zákazníka. Každý návrh AI by mal byť zapísaný spolu s konečným rozhodnutím.

  • 04

    Audit často vyjde lepšie ako prepis.

    Produkty, ktoré na pohľad nefungujú, mávajú často pár hlavných príčin, napríklad pomalé dopyty do databázy, nejasné oprávnenia alebo chýbajúce testy. Cielený audit ich nájde a ich oprava zvyčajne stojí menej ako začať odznova. Pri Dilly Labs sme existujúcu platformu najprv skontrolovali a opravili a potom pridávali funkcie.

Čo vieme postaviť.

  • Platformy a marketplacy

    • Fintech platformy a B2B marketplacy
    • Onboarding s overením totožnosti (KYC) a kontrolou firmy
    • Klientske portály s výpismi a dokumentmi
    • Portály pre dodávateľov a partnerov

  • Pravidlá a kontrola

    • Schvaľovacie postupy a limity podľa rolí
    • Auditná stopa každej zmeny a rozhodnutia
    • Oprávnenia podľa rolí a dvojfaktorové prihlásenie
    • Fronty výnimiek na ručnú kontrolu

  • Integrácie

    • Platby cez Stripe a Stripe Connect
    • Poskytovatelia KYC, obchodné registre a údaje o bonite
    • Elektronické podpisy a generovanie dokumentov
    • Exporty do účtovníctva a ERP

  • AI a reporty

    • Čítanie výpisov, faktúr a zmlúv
    • Porovnanie s požiadavkami a návrhy odporúčaní pre schvaľovateľov
    • Reporty a dashboardy pre finančné tímy
    • Audity a opravy existujúceho fintech kódu

White-label, na mieru nad poskytovateľmi, alebo všetko vlastné?

Tri reálne cesty, ako dostať finančný produkt na trh. Väčšina tímov, s ktorými hovoríme, skončí v strede.

White-label platformaNa mieru nad licencovanými poskytovateľmiVšetko postavené interne
Čas do prvej verzie Týždne 6 týždňov až 3 mesiace Mnoho mesiacov
Vlastné pravidlá produktu Čiastočne Áno Áno
Platby a overenie totožnosti Súčasť platformy Od poskytovateľov Vaša zodpovednosť
Auditná stopa pod vašou kontrolou Čiastočne Áno Áno
Odlíši váš produkt Nie Áno Áno
Priebežné náklady Licenčné poplatky Poplatky poskytovateľom a hosting Veľký interný tím
Licencovaní poskytovatelia zabezpečia regulované základy a softvér na mieru tú časť, kvôli ktorej si zákazníci vyberú práve vás. Pre väčšinu tímov je to rozumná východisková voľba.

Podobné projekty.

Čo sme postavili pre klientov z tejto oblasti.

  • Fintech platforma

    Dilly Labs

    Globálna fintech platforma pre dodávateľov · Globálne

    Problém

    Firma potrebovala upraviť záznamy o dodávateľoch, nákupné nástroje a technickú stavbu platformy.

    Čo sme postavili

    • Audit platformy a odstránenie nedostatkov
    • Priebežný vývoj nových funkcií
    • Funkcie pre dodávateľov a procesy priamo v produkte
    • Záznam každého výberu dodávateľa aj s dôvodmi

    Čo sa zmenilo: Odstránené nedostatky platformy a ďalšie funkcie doplnené do existujúceho produktu.

  • Marketplace

    Cardino

    Produktové procesy pre marketplace · Európa

    Problém

    Tím potreboval na spustenie pripraviť registráciu predajcov, aukcie pre dílerov a interné nástroje.

    Čo sme postavili

    • Onboarding predajcov
    • Aukčný proces pre dílerov
    • Prevádzkové nástroje pre marketplace

    Čo sa zmenilo: Dodané funkcie na registráciu predajcov, aukcie pre dílerov a správu marketplace.

Ako vzniká prvá verzia.

Bežný harmonogram. Ten váš potvrdíme po úvodnom workshope.

  1. 1. deň

    30-minútový hovor

    Váš produkt, používatelia a pravidlá, na ktorých záleží. Dozviete sa, čo postaviť ako prvé, aj orientačnú cenu.

  2. 1. týždeň

    Workshop o pravidlách a rizikách

    S ľuďmi z produktu a compliance zmapujeme schvaľovanie, oprávnenia, kontroly a auditnú stopu. Potom dohodneme fixnú cenu.

  3. Od 2. týždňa

    Vývoj v dvojtýždňových etapách

    Každý týždeň funkčné demo, na testovacích účtoch od vašich platobných a KYC poskytovateľov.

  4. Spustenie

    Bezpečnostné kontroly, potom ostrá prevádzka

    Kontrola prístupov, testy oprávnení a ak treba, externý penetračný test ešte pred pohybom skutočných peňazí. Kód, repozitáre aj účty patria vám.

  5. +3 mesiace

    Opravy chýb zadarmo

    Potom voliteľná mesačná podpora, ako produkt rastie.

Pri doterajších projektoch sme prvú verziu pripravili za 6 týždňov až 3 mesiace. Schválenie u platobných a KYC poskytovateľov môže trvať, preto ho začíname včas.

Prípadové štúdie.

Systémy, ktoré sme postavili a ktoré sú tomuto blízke.

  • Dilly Labs

    Fintech · San Francisco, Kalifornia

    Platforma na výber dodávateľov finančných technológií

    Nástroje pre finančné inštitúcie na porovnávanie dodávateľov, zber ponúk a zaznamenávanie rozhodnutí

    Prečítať prípadovú štúdiu

  • Transfer International

    HR a nábor · Slovensko

    Správa kandidátov a zamestnancov

    Platforma na správu pracovníkov v dočasnom zamestnávaní: nábor, kontrola zákonných požiadaviek a mzdová agenda

    Prečítať prípadovú štúdiu

  • Sprout

    Športový manažment · Springboro, Ohio

    Ľahšia správa športových centier

    SaaS pre športové centrá na zápis do kurzov, samoobslužnú platbu pre rodičov a fakturáciu cez Stripe Connect

    Prečítať prípadovú štúdiu

Na čítanie.

  1. AI, GDPR a európsky AI Act: čo potrebuje vedieť firma v EÚ Ako sa GDPR týka používania AI, čo a odkedy vyžaduje európsky AI Act a aké praktické kroky potrebuje väčšina malých a stredných firiem. Prečítať článok
  2. Bezpečnosť AI agentov: prompt injection, oprávnenia a auditné logy Ako sa dá oklamať AI agent, ktorý číta e-maily, dokumenty či weby, a ktoré obrany fungujú: minimálne oprávnenia, pevné limity, schvaľovanie a logy. Prečítať článok
  3. Človek v procese s AI: kde má zostať a čo má kontrolovať Päť spôsobov, ako nechať človeka v procese s AI, ako navrhnúť rýchlu obrazovku na kontrolu a kedy kontrolu postupne uvoľniť. Prečítať článok

Časté otázky.

Pracujete aj s fintech tímami v ranej fáze?

Áno. Pomôžeme určiť rozsah a postaviť prvú verziu, zvyčajne nad licencovanými poskytovateľmi platieb a overenia totožnosti. Pri doterajších projektoch sme prvú verziu pripravili za 6 týždňov až 3 mesiace. Produkt tak otestujete so skutočnými používateľmi skôr, než doň investujete viac.

Viete vylepšiť existujúci fintech produkt namiesto toho, aby sme začínali od nuly?

Áno. Začneme auditom kódu, dátového modelu a oprávnení, spíšeme, čo je rizikové a čo pomalé, a najprv opravíme to najdôležitejšie. Takto sme pracovali s Dilly Labs, kým sme začali pridávať nové funkcie.

Postaráte sa o compliance?

Postavíme kontroly, ktoré od nás chce váš compliance tím, napríklad auditnú stopu, oprávnenia, schvaľovacie postupy, uchovávanie dát a reporty. Právne poradenstvo neposkytujeme a finančné licencie nemáme. Čo vyžadujú pravidlá ako AML, PSD2 alebo DORA, určí váš compliance tím alebo poradca a my to zapracujeme.

Akých poskytovateľov viete prepojiť?

Ak má poskytovateľ API, zvyčajne ho vieme prepojiť. V doterajších projektoch sme použili Stripe a Stripe Connect na platby, Sumsub a TrustID na overenie totožnosti, Finstat na údaje o slovenských firmách a Eversign na elektronické podpisy. API vašich poskytovateľov overíme ešte pred cenovou ponukou.

Ako chránite finančné dáta?

Staviame s prístupmi podľa rolí, dvojfaktorovým prihlásením, šifrovaným spojením, oddeleným testovacím a ostrým prostredím a záznamom o tom, kto k čomu pristupoval. Hosting môže byť v EÚ alebo vo vašom vlastnom cloudovom účte. Pri rizikovejších produktoch odporúčame pred spustením externý penetračný test.

Dá sa AI vo finančnom produkte použiť bezpečne?

Áno, na čítanie dokumentov, porovnanie s požiadavkami, zhrnutia a odpovede na otázky z vašich vlastných dát. Rozhodnutia, pri ktorých sa hýbu peniaze alebo ide o zákazníka, zostávajú na pravidlách a človeku. Obmedzujeme aj to, k čomu má AI prístup a čo smie robiť, lebo dokumenty môžu obsahovať skryté pokyny, ktoré ju majú zmiasť.

Koľko to stojí?

Jeden proces, napríklad interný nástroj na schvaľovanie prepojený s 1 – 2 systémami, stojí 5 – 10 tis. €. Platforma alebo portál s 10 a viac funkciami a viacerými integráciami stojí 10 – 30 tis. €. Väčšie platformy alebo náhrady staršieho softvéru začínajú na 30 tis. €. Fixnú cenu dohodneme po úvodnom workshope, ešte pred vývojom.

Komu patrí kód a účty?

Vám. Pri spustení dostanete kód, repozitáre aj účty, vrátane účtov u platobných a dátových poskytovateľov. Chyby 3 mesiace opravujeme zadarmo. Potom si môžete objednať mesačnú podporu alebo systém prevezme váš vlastný tím.

Plánujete fintech produkt alebo jeho prestavbu?

Povedzte nám o svojom nápade alebo o systéme, ktorý už máte. Povieme vám, čo postaviť alebo opraviť ako prvé a koľko by to stálo.

JurajCEO, QikBuild

Z hovoru si odnesiete

  • Návrh, čo by sme postavili ako prvé
  • Orientačnú cenu
  • Odpoveď, či sa vám oplatí softvér na mieru
Dohodnúť 30-minútový hovor

Alebo napíšte na hello@qikbuild.com